बुढ़ापे के लिए प्लानिंग करना एक ऐसी चीज़ है जिसे ज़्यादातर लोग टाल देते हैं, खासकर जब इनकम लिमिटेड हो। लेकिन बढ़ती महंगाई और लंबी उम्र की उम्मीद के कारण जल्दी बचत करना ज़रूरी हो जाता है। इसी बात को ध्यान में रखते हुए, भारत सरकार ने जून 2015 में अटल पेंशन योजना (APY) शुरू की। इस योजना का लक्ष्य नागरिकों को, खासकर असंगठित क्षेत्र में काम करने वालों को, एक गारंटीड मासिक पेंशन देना है।
यह योजना पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) द्वारा रेगुलेट और मैनेज की जाती है। APY का फोकस एक बेसिक लेकिन भरोसेमंद पेंशन सुरक्षा जाल बनाने पर है ताकि लोग रिटायरमेंट के बाद सम्मान के साथ जी सकें।
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अटल पेंशन योजना क्या है?
अटल पेंशन योजना एक सरकारी पेंशन योजना है जो 60 साल की उम्र के बाद एक फिक्स्ड मासिक पेंशन देती है। कोई व्यक्ति कितना योगदान करता है, उसके आधार पर उसे हर महीने ₹1,000 से ₹5,000 तक की पेंशन मिल सकती है।
अगर सब्सक्राइबर की मृत्यु हो जाती है, तो वही पेंशन उसके जीवनसाथी को दी जाती है। जब सब्सक्राइबर और जीवनसाथी दोनों जीवित नहीं रहते हैं, तो जमा की गई पेंशन की रकम नॉमिनी को लौटा दी जाती है। यह स्ट्रक्चर पूरे परिवार के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
APY क्यों शुरू की गई?
भारत की आबादी धीरे-धीरे बूढ़ी हो रही है। स्टडीज़ से पता चलता है कि सीनियर सिटीज़न्स की संख्या कामकाजी उम्र की आबादी की तुलना में तेज़ी से बढ़ रही है। साथ ही, भारत के लगभग 90% कर्मचारी इनफॉर्मल या असंगठित क्षेत्र में काम करते हैं, जहाँ आमतौर पर कोई पेंशन या रिटायरमेंट बेनिफिट नहीं होता है।
फॉर्मल बचत सिस्टम के बिना, कई मज़दूरों को बुढ़ापे में फाइनेंशियल मुश्किलों का सामना करना पड़ता है। APY को इस समस्या को हल करने के लिए शुरू किया गया था ताकि लोगों को अपने कामकाजी सालों के दौरान नियमित रूप से छोटी रकम बचाने के लिए प्रोत्साहित किया जा सके।
APY से पहले, सरकार ने NPS और NPS-स्वावलंबन जैसी योजनाएँ शुरू की थीं, लेकिन APY ने इन्हें एक ज़्यादा स्ट्रक्चर्ड और गारंटीड पेंशन सिस्टम से बदल दिया।
अटल पेंशन योजना में कौन शामिल हो सकता है?
APY अकाउंट खोलने के लिए, किसी व्यक्ति को निम्नलिखित शर्तें पूरी करनी होंगी:
भारतीय नागरिक होना चाहिए
उम्र 18 से 40 साल के बीच होनी चाहिए
आधार नंबर होना चाहिए
एक एक्टिव मोबाइल नंबर होना चाहिए
एक सेविंग्स बैंक अकाउंट होना चाहिए
कोई व्यक्ति जितनी जल्दी शामिल होगा, उसका मासिक योगदान उतना ही कम होगा।
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आपको कितना योगदान करने की ज़रूरत है?
APY में मासिक, तिमाही या छमाही आधार पर योगदान किया जा सकता है। योगदान की रकम दो बातों पर निर्भर करती है: जिस उम्र में आप जुड़ते हैं और आप कितनी पेंशन चुनते हैं।
उदाहरण के लिए:
- एक 18 साल का व्यक्ति जो हर महीने ₹1,000 की पेंशन चाहता है, उसे हर महीने लगभग ₹42 का योगदान देना होगा।
- ₹5,000 की पेंशन के लिए, वही व्यक्ति हर महीने लगभग ₹210 का योगदान देगा।
- एक 40 साल का व्यक्ति जो ₹5,000 की पेंशन चुनता है, उसे हर महीने लगभग ₹1,454 का योगदान देना होगा
यह लचीला ढांचा लोगों को अपनी इनकम लेवल के हिसाब से प्लान चुनने की सुविधा देता है।
अटल पेंशन योजना के मुख्य फायदे
- 60 साल की उम्र के बाद गारंटीड मासिक पेंशन
- सब्सक्राइबर की मृत्यु के बाद पति/पत्नी को पेंशन
- नॉमिनी को जमा की गई रकम वापस
- लंबे समय तक बचत की आदत को बढ़ावा
- इनकम टैक्स नियमों के अनुसार टैक्स बेनिफिट्स उपलब्ध
- PFRDA के अनुसार, APY इन्वेस्टमेंट का लक्ष्य स्थिर लॉन्ग-टर्म रिटर्न देना है, जिसमें लगभग 8% का सुनिश्चित रिटर्न बेंचमार्क है।
हाल के वर्षों में APY की मजबूत ग्रोथ
अटल पेंशन योजना में शानदार ग्रोथ देखी गई है। अगस्त 2025 तक, इस योजना के 8 करोड़ से ज़्यादा सब्सक्राइबर हो गए। अकेले FY25 में, 1.17 करोड़ से ज़्यादा नए खाते जोड़े गए।
युवा लोग इसमें काफी दिलचस्पी दिखा रहे हैं, लगभग आधे नए सब्सक्राइबर 18-25 साल के आयु वर्ग के हैं। कुल एसेट अंडर मैनेजमेंट ₹48,000 करोड़ से ज़्यादा हो गए हैं, जो इस योजना में बढ़ते भरोसे को दिखाता है।
उत्तर प्रदेश, बिहार, महाराष्ट्र, पश्चिम बंगाल और तमिलनाडु जैसे राज्यों में APY के लगभग आधे एनरोलमेंट हुए हैं।
बैंक एनरोलमेंट को बढ़ावा दे रहे हैं
पब्लिक सेक्टर के बैंकों ने APY के विस्तार में बड़ी भूमिका निभाई है। स्टेट बैंक ऑफ इंडिया, बैंक ऑफ इंडिया और इंडियन बैंक जैसे बैंकों ने मजबूत ग्रोथ दर्ज की है। क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों और सहकारी बैंकों ने भी शानदार प्रदर्शन किया है, खासकर ग्रामीण इलाकों में।
आधार का इस्तेमाल करके डिजिटल ऑनबोर्डिंग, अपडेटेड मोबाइल ऐप, जागरूकता पॉडकास्ट और चैटबॉट सपोर्ट ने एनरोलमेंट को पहले से कहीं ज़्यादा आसान बना दिया है।
APY में ज़्यादा महिलाएं और युवा जुड़ रहे हैं
महिलाओं की भागीदारी में काफी बढ़ोतरी हुई है, मार्च 2024 तक यह 52% से ज़्यादा हो गई है, जबकि 2016 में यह सिर्फ़ 37% थी। युवा सब्सक्राइबर (18-30 साल के) अब कुल एनरोलमेंट का 70% से ज़्यादा हैं, जो दिखाता है कि रिटायरमेंट प्लानिंग के बारे में जागरूकता बढ़ रही है।
FAQS
Q1. Atal Pension Yojana क्या है?
Atal Pension Yojana एक सरकारी पेंशन योजना है जिसमें 60 साल की उम्र के बाद गारंटीड मासिक पेंशन मिलती है।
Q2. Atal Pension Yojana में कौन आवेदन कर सकता है?
18 से 40 साल की उम्र का कोई भी भारतीय नागरिक Atal Pension Yojana में जुड़ सकता है।
Q3. Atal Pension Yojana में कितनी पेंशन मिलती है?
Atal Pension Yojana में ₹1000 से ₹5000 तक की मासिक पेंशन मिलती है।
Q4. Atal Pension Yojana का लाभ कब मिलता है?
60 साल की उम्र के बाद पेंशन मिलना शुरू होती है।
Q5. Atal Pension Yojana में टैक्स बेनिफिट है?
हां, इनकम टैक्स नियमों के अनुसार टैक्स छूट मिलती है।